Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи на сайтах. Эта популярная банковская услуга во многом определила вектор развития электронной коммерции. С помощью качественно выстроенной системы эквайринга работающие в интернете торговые компании могут повысить свою доходность примерно на 30% без каких-либо ощутимых затрат.

Возможность принимать платежи от клиентов непосредственно на сайте компании обеспечит получение доступа к новому рынку сбыта. К тому же за счет надежного интернет-эквайринга предприятие может ощутимо улучшить имидж, привлечь лояльных клиентов и тем самым повысить уровень конкурентоспособности.

Что нужно для сбора платежей на сайте

Для выполнения платежных операций на сайте нужно обеспечить всестороннюю защиту секретных данных клиента. Без предварительного подключения криптографического протокола SSL невозможно организовать оптимальную систему обработки финансовых транзакций.

К техническим настройкам рекомендуется приступить только после получения сертификата. В первую очередь нужно выбрать один из методов приема запланированных платежей.

Инструменты для совершения транзакций на сайте:

Системы эквайринга от крупнейших банков, располагающих собственными центрами для процессинга.
Сервисы для совершения финансовых операций от электронных платежных систем.
Платежные шлюзы, принадлежащие независимым процессинговым компаниям.
Механизмы осуществления переводов через площадки операторов сотовой связи.

Спросом также пользуются агрегаторы платежных сервисов, представляющие собой виртуальные каталоги, на страницах которых собрано несколько популярных способов оплаты. Заключая соглашение с подобным сайтом, можно одновременно пользоваться несколькими сервисами для оплаты, но посредник обычно берет комиссию.

Некоторые компании заключают партнерские соглашения сразу с несколькими платежными системами, чтобы клиенты могли воспользоваться как банковскими картами, так и электронными переводами валюты. Устранение посредников дополнительно позволяет ускорить обработку платежей и снизить их стоимость (комиссию).

В процессе выбора партнеров для онлайн-эквайринга владельцы сайтов должны учитывать:

Механизмы осуществления платежей.
Уровень безопасности операций.
Размер комиссионных отчислений.
Скорость загрузки сервиса.
Оперативность осуществления переводов.
Гарантии возвращения денежных средств.
Отзывы пользователей и экспертов.
Программы аффилированного маркетинга.

Технический этап подготовки сервиса приема платежей на сайте заканчивается созданием комфортного интерфейса. Золотым стандартом считается использование логически понятной онлайн-формы, заполнение которой клиент осуществляет после перенаправления со страницы сайта, где осуществляется покупка товара или заказ услуги.

Сайт обязан гарантировать каждому клиенту полную безопасность операций на этапе осуществления оплаты. Конфиденциальные данные покупателя защищаются путем шифрования, а для снижения риска мошенничества с использованием банковских карт применяется многоуровневая система аутентификации.

Платежные сервисы предоставляют дополнительные механизмы защиты, которые заключаются в применении QR-кодов и мобильных приложений.

Способы оплаты услуг на сайте

В идеале чем больше способов мгновенного приема платежей будет представлено на веб-сайте, тем выше шансы на получение дополнительной прибыли. Сейчас пользователи интернета могут расплачиваться при помощи банковских карт, электронных кошельков, платежных систем и различных терминалов.

При этом каждая организация может предложить собственную систему для обработки финансовых транзакций, связанных с переводом валюты.

Основные способы оплаты на сайтах:

Использование процессинговых центров для погашения выставленных счетов при помощи пластиковых карт.
Выполнение мобильных платежей со счетов компаний, предлагающих телекоммуникационные услуги.
Оплата через мобильные приложения и системы интернет-банкинга.
Внесение денежных средств на открытый счет через специальные кассы, терминалы и банкоматы.
Привлечение операторов для использования электронных кошельков.

Самым популярным методом осуществления платежей остаются банковские карты. Эмитенты предлагают ряд выгодных дополнительных услуг, делающих процесс использования этих платежных инструментов удобным и выгодным. Например, бонусные системы кешбэка позволяют получить частичный возврат суммы платежей.

Для оплаты нужно ввести следующие данные:

Номер электронного кошелька, карты или банковского счета.
Сумму платежей (обычно заполняется автоматически).
Персональные данные плательщика.
CVV и срок действия карты.
Код для подтверждения транзакции.

Иногда владельцы сайтов рекомендуют указывать назначение платежа или оставлять различные сообщения, в том числе связанные с параметрами заказа. На оплату обычно уходит не более двух минут, при этом допускается перенаправление пользователя на защищенный сайт процессингового центра, системы электронных платежей или онлайн-банкинга.

Аутентификация путем получения SMS с уникальным кодом подтверждения не относится к обязательным этапам процедуры оплаты покупки в интернете, но довольно часто используется для повышения безопасности транзакций. Технология 3-D Secure сейчас активно применяется многими коммерческими банками.

Процессинговые центры

Классический сервис приема платежей на сайте предполагает использование процессингового центра, который находится в собственности обслуживающего банка или независимой компании. Во втором случае между посредником и финансовым учреждением заключается партнёрское соглашение.

Как показывает практика, высочайшее качество обслуживания может предложить именно независимый процессинговый центр, поскольку подобное предприятие специализируется на обработке платежей, внедрении инновационных и безопасных механизмов обработки операций.

Этапы осуществления транзакций через систему интернет-эквайринга:

Покупатель осуществляет перевод денежных средств с активной банковской карты.
Информация передается по защищенным протоколам.
В целях подтверждения транзакции используется код, который высылается по SMS или e-mail.
Банки-эквайеры или процессинговые компании обрабатывают заявку в автоматическом режиме.
С клиента снимается незначительная комиссия (обычно не более 1% от суммы платежа).
Деньги поступают на счет продавца. Платеж считается выполненным.

Для внесения данных и осуществления перевода используется специальный интерфейс, разработанный и поддерживаемый процессинговым центром. Авторизация выполняемой эквайером транзакции длится до трех минут, включая последующие затраты времени для перенаправления со страницы оформления товара на сайт, где происходит внесение данных плательщика.

Работая в связке с процессинговым центром, банк-эквайер осуществляет процедуру клиринга, обеспечивая выполнение соглашения, которое было заключено с магазином.

Платежные шлюзы

Суть работы с платежными шлюзами заключается в использовании специальных аппаратно-программных комплексов для безопасной обработки операций. Провайдеры в системах интернет-эквайринга берут на себя роль маршрутизаторов для выполнения безопасных платежей.

Шлюзами пользуются банки-эквайеры и независимые процессинговые компании. Шифрование данных выполняется за счет SSL. Для использования этих сервисов приходится создавать учетные записи.

Платежные системы

Аналогом механизмов банковского эквайринга для пользователей электронных кошельков являются особые платежные системы, которые работают в режиме реального времени. Магазины подписывают договор напрямую с выбранным заранее сервисом электронных платежей, после чего получают специальное программное обеспечение, которое интегрируется на сайт.

Единственный недостаток заключается в необходимости привлечения специалиста для настройки подобной утилиты.

Скорость обработки платежей составляет пару минут. При этом деньги зачисляются на расчетный счет в течение 3 дней. Платежные системы работают с минимальными комиссиями, поскольку отказываются от сотрудничества с посредниками. Обычно выплата делается прямо на сайте интернет-магазина, а пользователи не перенаправляются на прочие площадки.

Платежные агрегаторы

Агрегаторы — это специальные сервисы приема платежей на сайте. Речь идет исключительно о посредниках, которые напрямую не работают с валютой. Подключение агрегатора позволяет представителям бизнеса существенно упростить процесс массового добавления нескольких платежных систем и процессинговых центров.

Договор заключается напрямую с компанией, занимающейся посреднической деятельностью. Современные виртуальные кассы используют готовые модули для осуществления операций, обеспечивающие мгновенный перевод денежных средств.

Дополнительные сервисы платежных агрегаторов:

Возможность выбрать перечень организаций для сотрудничества.
Наличие SMS-информирования о выполненных операциях.
Доступ к статистическим данным.

Обычно для клиентов предоставляется бесплатное подключение с простой интеграцией необходимых для обработки платежей сервисов. Стандартная комиссия за использование услуг агрегатора обычно взимается как с плательщика, так и с получателя денежных средств. Уровень отчислений зависит от месячного оборота средств.

Преимущества сервиса приема платежей на сайте

Организация торговли через интернет абсолютно бесполезна, если для клиентов не предоставлены доступные механизмы оплаты продукции. Прием платежей прямиком на сайте в первую очередь требуется для организации онлайн-торговли.

Различные порталы, интернет-магазины и сервисы, предоставляющие платные услуги, обычно ориентируются на наиболее безопасные, универсальные и дешевые варианты настройки системы оплаты.

Прием платежей на сайте позволит:

Повысить торговый оборот компании.
Упростить заказ товаров и услуг.
Получить дополнительную прибыль.
Ускорить окупаемость инвестиций.
Заключить партнерское соглашение с банком.
Привлечь новых и постоянных клиентов.
Увеличить среднюю выплату по каждому чеку.

Эквайринг – это услуга исключительно для бизнеса. На заключение соглашения с коммерческим банком, доступным платежным шлюзом или агрегатором могут претендовать индивидуальны предпринимали или различные юридические лица. За обработку операций предоставляющие сервис партнеры взимают небольшую комиссию. Повышая объемы проводимых транзакций, тарифы можно снизить.

Возможность оплачивать покупки или услуги прямиком на сайте часто используется торговыми компаниями в качестве одного из элементов маркетинговой кампании. На этапе продвижения бренда, товара или услуги упрощенные механизмы оплаты рекламируются в качестве одного из преимуществ сотрудничества с веб-сайтом.

Вместо заключения

Хотите выйти в ТОП10 Яндекс и долго там оставаться? Продвигайте свои сайты и интернет-магазины исключительно белыми SEO методами! Не умеете? Могу научить! Тем, кто хочет разобраться во всех премудростях SEO, предлагаю посетить мои курсы по SEO обучению, которые я провожу индивидуально, в режиме онлайн по скайпу.

Записаться на SEO обучение

Для тех, у кого нет времени проходить обучение и самостоятельно заниматься продвижением своих интернет-магазинов, предлагаю и в этом вопросе помощь. Я могу взять ваш сайт на SEO продвижение и за несколько месяцев вывести его в ТОП10 Яндекс.

Для того чтобы убедиться в моей экспертности, предлагаю ознакомиться с моими последними SEO кейсами и только после этого заказать у меня SEO продвижение. Ниже на видео один из примеров успешного продвижения строительного сайта в Санкт-Петербурге.